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[은행] 2019년 하반기 전망: 견고한 이익 체력과 주주 환원 조회 : 143
증권가속보3 (1.241.***.228) 작성글 더보기
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2019/05/16 08:58
 
대손 안정화로 우려와 달리 견조한 이익 체력 유지 전망

대손 안정화로 19년 커버리지 은행의 지배 순이익은 10.5조원(+3.2% YoY) 으로 시장의 우려와 달리 사상 최대치를 기록할 전망이다. 최근 시장금리 하락 으로 전년 대비 NIM 개선은 힘들겠으나 대출 평잔 효과로 이자이익은 증가할 것으로 예상한다. 비은행 부문 강화를 위해 M&A를 계획하는 모든 금융지주사 들의 경우 주식 교환용 성격의 자사주 매입을 검토할 전망이다. 장부가격 이하 가격으로 회사 인수에 활용될 경우 간접적으로 주주환원에 기여할 전망이다.

금융 혁신 가속화 - 동태적 정보 활용성 증대 / 금융 플랫폼화 진행

정부는 20년 말까지 은행들의 기업 여신평가에 상거래 정보 등 소위 동태적 정보를 활용한 시스템 구축에 들어갈 전망이다. 기존 담보 위주의 영업행태에 서 Flow data 및 사업성 평가의 중요성이 증가할 전망이다.

향후 국내 Data 3법 및 전자금융업법 개정 추진으로 금융의 플랫폼화가 진행 될 전망이다. 이 과정에서 수요와 공급이 자체 네트워크에서 연결 가능하며 고 객은 금융상품에 대한 정보와 통제력을 보유하게 된다. 금융 플랫폼은 금융기 관들의 판매 하부구조를 변화시켜 새로운 판매 채널로 등장할 것으로 예상한다.

Top pick: 하나금융, 차선호주: 삼성카드, JB금융지주

은행주 상승 사이클에서 탄력도가 가장 높으며 배당 확대 기조가 예상되는 하 나금융을 Top pick으로 제시한다. 1) 최근 매각 결정된 롯데카드(PBR 0.80x vs. 삼성카드 0.56x) 대비 저평가 매력이 부각되고 2) 과잉자본 해소를 위한 자사주 소각이 기대되는 삼성카드와 1) 취약한 자본비율 개선(19년 CET1 9.6% 달성 가능)으로 배당확대가 기대되는 JB금융지주에도 관심이 필요하다.

신한 김수현



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