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[제주은행(006220)] 안정적 이익력 유지 조회 : 41
증권가속보3 (1.241.***.228) 작성글 더보기
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등급 대감
2019/05/31 08:28
 
양호한 실적흐름 유지

- 제주은행의 2019년 1분기 순이익은 70억원을 기록해 전년동기 대비 28% 증가했음. 2018년 4분기의 500억원(45%) 유상증자 영향으로 연환산 ROE는 5.9%로 낮아졌으나 양호한 실적 시현

- 이자이익 감소에도 대손비용이 낮게 유지되는 가운데 전분기 발생한 대규모 희망퇴직비용(72억원)이 소멸되면서 이익규모가 확대됨

- 증자 효과와 실적개선, 위험가중자산 조절 영향으로 1분기말 기준 보통주자본비율은 10.48%로 상승(QoQ +13bp, YoY +96bp)

자산성장 보다는 수익성 관리기조 지속 예상

- 1분기 중 기업대출은 1.2% 증가했으나 대출규제 및 유동화 영향으로 가계대출이 1.7% 감소하며 대출성장률은 0%를 기록. NIM 또한 카드 회계기준 변경 등 영향으로 크게 하락하면서 이자이익이 전분기대비 감소함

- 대손비용의 경우 24억원(대손율 20bp)로 안정적인 수준을 기록. 1분기 부실채권 상매각을 단행하지 않아 고정이하여신비율과 연체율은 지난 4분기 대비 소폭 상승했으나 전년동기대비로는 각각 46bp, 38bp 크게 낮은 수준을 보이고 있음. 판관비 증가율 또한 전년동기대비 0.5% 상승에 그쳐 전반적인 비용상승 압력은 낮게 유지 중

- 부동산시장을 포함한 지역경기 부진 영향으로 자산성장이 낮게 유지될 것으로 보이나 NIM과 비용관리를 통해 안정적인 이익력 유지는 가능할 전망

목표주가 6,400원, 매수의견 유지

- 동사에 대한 매수의견과 목표주가 6,400원을 유지함

- 밸류에이션, 배당 측면에서 업종 내 상대매력 높지 않으나 이익안정성 강점을 보유한 것으로 판단

케이프 전배승



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