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[기업은행(024110)] 대손비용률 상승 추세 지속 조회 : 18
증권가속보3 (211.211.***.146) 작성글 더보기
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등급 대감
2020/02/11 08:06
 
- 투자의견 Hold 및 목표주가 14,000원 유지

- 기업은행의 4Q19 순이익은 2,572억원으로 당사 전망 및 시장 컨센서스 큰 폭 하회. 일회성 요인 제외 시 경상적 순이익은 기대치 부합 수준. 핵심이익(이자이익+수수료이익) 역시 기대치 부합

- 4Q19 일회성 요인은 통상임금 소송관련 충당금(1,000억원), 외환파생관련 평가이익(262억), 유가증권(FVPL) 관련 손실(558억원) 등 단기적 비용 증가

- FY19 원화대출 성장률은 +7% y-y 였으며 성장 동력은 중소기업(시설자금)대출과 가계(주택담보)대출. 순이자마진은 기준금리 인하 여파 및 LCR비율 관리 위한 저수익성자산 증가 영향으로 하락세(-7bp q-q) 지속

- Cost-to-income ratio는 안정적으로 관리된 반면 대손비용률은 상승 추세 지속

- 현금배당 규모는 아직 미정이나 FY18 DPS(690원) 수준 내외 가능

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