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[은행] 매에 장사는 없지만 바닥은 이미 확인 조회 : 27
증권가속보3 (211.211.***.146) 작성글 더보기
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등급 대감
2020/04/03 08:38
 
금융시장 변동에 따른 비이자 부문 부진 예상

1Q20F는 환율/파생/증시 관련 손실 등 은행의 비이자부문과 증권 자회사의 ELS 관 련 손실로 부진한 실적이 예상된다. KB금융, 하나금융 및 우리금융의 순이익은 컨 센서스 대비 최대 15~20% 하회할 전망이다. 우려와 달리 3월까지 은행의 연체 율은 안정적 흐름을 보인다. 대손 비용 상승 폭도 제한적이다. 50bp 금리 인하 영향 과 안심전환대출 유동화로 1분기 NIM은 약 4bp QoQ 하락할 전망이다. 대출 성장 은 연초 효과 등을 감안해 1%대가 예상되어 이자이익 감소 폭도 매우 제한적이다.

정책적 지원과 담보 수준을 감안하면 credit risk는 감내할 수준

민생안정 프로그램을 통해 6개월간 한계 중소기업 및 소상공인의 이자 및 원리금 상 환 유예를 추진하고 있어 은행의 연체율이 급증할 가능성은 낮아졌다. 또한 소상공 인 대출의 담보 및 보증서 비중이 80%가 넘는 만큼 잠재적 손실 리스크도 감내할 수 준이다. 다만 보수적 회계원칙에 따라 연간 충당금 규모는 다소 크게 증가할 것으로 보인다. 연간 이익 추정치를 10% 내외 하향 조정한다.

증시안정펀드 등 기타 우려 요인도 과도한 수준 - Top pick 업종 대표주

증시안정펀드 집행에 따른 자본비율 하락은 매우 미미할 전망이다. 바젤 III 최종안 에 따르면 주식에 대한 위험가중치는 기존 300~400%에서 250%로 낮아진다. 1 차 capital call 규모가 CET1 비율에 미치는 영향은 약 -10~29bp(은행만 집행 가정시) 수준으로 미미할 전망이다. 조정시 업종 대표주 바스켓 매수를 추천한다. 

신한 김수현



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