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[삼성화재 (000810)] 개선싸이클에 진입 조회 : 22
증권가속보4 (61.33.***.123) 작성글 더보기
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등급 포졸
2020/05/15 07:01
 
안정적인 위험손해율, 개선될 자보손해율, 감소할 사업비율

- 자산매각이익을 지양하고 있기 때문에 순익은 예상보다 저조했고, 자동차보험손해율 개선폭도 경쟁사 대비 낮았지만 위험손해율은 여전히 독보적인 수준을 유지. 자보손해율은 갱신누적효과에 따라 하반기로 갈수록 개선될 것이고, 사업비 역시마찬가지

- 지난해 동사는 자산매각익이 거의 없었기 때문에 올해는 보험영업이익 개선효과에 따른 증익을 기대가능. 이에 따른 투자의견을 Marketperform에서 Buy로 상향하며 목표주가는 260,000원 유지함

1Q20 별도기준 순이익 1,640억원(QoQ +602.0%, YoY -28.9%)기록

- 1분기 순이익은 우리의 추정 1,735억원을 -5.4%하회하고 컨센서스 1,853억원을-11.5%하회하는 실적을 기록. 일반보험에서 케미컬 폭발관련 고액사고 1건 발생으로 손해액이 전년동기비 +4.6%증가한 3,110억원을 기록한 것 외에 당 분기 실적의특이사항은 없었음

- 지난해 2차례, 올해 1차례 인상한 자동차보험료로 자보손해율은 전 분기 대비-14.5%p 하락하였으며 이 같은 기조는 갱신누적효과로 하반기로 갈수록 더욱 강화될것. 뿐만 아니라 COVID-19영향으로 위험손해율은 85.8%(QoQ -3.0%p, YoY+3.4%p)안정화추세를 보임. 사측에 따르면 137%에 육박했던 실손보험손해율이 3월112%, 그리고 4월 110%를 하회하는 모습을 보임

- 4월 보장성보험 예정이율 인하에 따른 절판효과로 보장성인보험 신계약은457억원으로 전년동기비 +10.6%증가, 여전히 높은 수준이 유지되고 있으며 매출 증대로 인한 사업비 역시 증가하여 사업비율은 21.9%(QoQ +0.2%p, YoY 0.8%p)기록

- 다이렉트채널 활성화로 경쟁사 대비 자동차보험손해율은 소폭 높으나 사업비율이 지속적으로 개선되고 있어 합산비율은 101.8%를 기록, 전 분기 대비 -14.3%p, 전년동기비 -0.1%p하락함

대신 박혜진



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