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[한화생명(088350)] 2H20: 상반기 대비 감소, 전년동기 대비 보합 조회 : 83
증권가속보3 (211.211.***.146) 작성글 더보기
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등급 대감
2020/06/15 09:09
 
투자의견 HOLD, 목표주가 2,100원 유지

하반기 이익은 상반기 대비 감소할 전망. 상반기에는 1분기 변액보증준비금 전입액이 발생하였으나 비경상적 투자손익으로 이익을 방어하였고, 2분기에는 변액보증준비금 환입이 예상되는 반면, 하반기에는 금리 하락으로 인한 4분기 변액보증준비금 전입액 발생 가능성이 있기 때문. 그러나 전년동기 대비와는 유사할 전망. 변액보증준비금 전입액이 발생하는 규모만큼 비경상적 투자손익을 통한 이익 방어도 이루어질 것이기 때문. 투자의견 HOLD 및 목표주가 2,100원 유지.

보험손익 하반기 보험손익은 상반기와 전년동기 대비 증가할 전망. 이는 위험손해율과 사업비율이 개선될 것으로 예상하기 때문. 위험손해율은 작년에 크게 상승하였으나 올해는 코로나19 영향으로 의료기관 방문객이 감소함에 따라 진정되는 양상. 사업비율은 1분기에 보장성보험 절판이 있었기 때문에 상반기 대비 개선될 것으로 예상하는 가운데 작년보다 GA채널에서의 판매 경쟁도 완화되어 전년동기 대비로도 하락할 전망.

투자손익 하반기 투자손익은 상반기 대비, 전년동기 대비 감소할 전망. 경상적 투자손익이 감소세에 있는 가운데 채권 매각의 부담이 가중됨에 따라 비경상적 투자손익도 줄어들 것으로 판단하기 때문.

책임준비금 전입액 하반기 책임준비금 전입액은 상반기 대비 증가, 전년동기 대비와 유사할 전망. 변액보증준비금은 상반기 대비, 전년동기 대비 감소하겠으나 1분기 중 저축성보험 신계약을 많이 늘려 보험료적립금 전입액이 늘어날 전망이기 때문.

자본적정성 하반기 RBC비율은 하락할 전망. 보유이원 방어를 위한 위험 자산 확대가 지속될 전망인 가운데 하반기에는 시장금리가 상승할 것으로 예상하기 때문.

유안타 정태준



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