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[DGB금융지주(139130)] 비이자이익 선방 효과 조회 : 14
증권가속보3 (58.121.***.119) 작성글 더보기
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등급 대감
2020/07/31 07:45
 
- 투자의견 Hold 및 목표주가 4,900원 유지

- DGB금융지주의 2Q20 순이익은 969억원으로 당사 전망 및 시장 컨센서스 큰 폭 상회. 기준금리 인하 여파로 인해 이자이익은 기대치 소폭 하락한 반면 비이자이익(유가증권 실적 개선 및 대출채권 매각익 발생) 개선 효과가 양호한 실적의 주 요인

- 상반기 원화대출 성장 6%를 실현한 DGB금융의 주요 성장동력은 가계대출(15% YTD). 대출포트폴리오에서 차지하는 비중은 높지 않으나 코로나19 여파로 1분기 9% 성장했던 대기업대출은 2분기에 하락

- 순이자마진은 기준금리 하락과 정책성 자금 지원 영향으로 그룹 및 은행 기준 모두 -7bp q-q

- 판관비는 안정적으로 관리되었으나 크레딧코스트는 예상치 큰 폭 상회. 미래 전망 반영으로 RC값 조정해 선제적 충당금 적립한 부분이 주 요인

- 경영진 메시지: 1) 하반기 대출 성장전략은 자산건전성 및 자본비율 중점적 관리하며 보수적으로 접근할 예정, 2) 순이자마진은 3/4분기 중 저점 확인 가능할 것으로 예상, 3) 코로나19 2차 확산이 진행되지 않는다면 하반기에 추가적인 충당금 적립 필요하지 않을 수도 있음, 4) 하반기 비은행 자회사 체력 - 증권과 캐피탈은 순항 예정이나 생명보험사는 보증준비금 적립 이슈 감안 필요

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