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[은행] 2019년 상반기에 이어 하반기에도 최대실적 예상 조회 : 47
증권가속보3 (1.241.***.228) 작성글 더보기
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2019/08/13 08:49
 
2019년 상반기 국내은행 최대실적(잠정치) 지속

2019년 상반기 중 국내은행 당기순이익은 8.7조원으로 전년동기 8.3조원 대비 0.4조원 (+4.8%yoy) 증가. 시중은행 및 지방은행 당기순이익은 각각 4.9조원 및 0.7조원으로 전년동 기대비 각각 -1.8% 및 -3.7% 감소한 반면 특수은행(산업, 수출입, 농협, 기업은행) 당기순이 익은 3.2조원으로 +19.0% 증가함에 기인

2019년 상반기 중 핵심이익인 국내은행 이자이익은 예대금리차 축소(1H18 2.07% → 1H19 2.02%)에 따른 NIM 하락(1H18 1.67% → 1H19 1.61%)에도 불구하고 +6.7%yoy의 운용 자산(이자수익자산 평잔 1H18 2,104조원 → 1H19 2,248조원) 증가로 +4.8%yoy인 20.6 조원 실현. 더불어 금리하락(국고채 3년 금리 2018년말 1.82% → 2019년 6월말 1.47%)에 따라 유가증권관련이익이 +1.0조원 증가하면서 비이자이익은 +17.2%yoy인 3.6조원 실현

2019년 상반기 중 판관비는 +8.9%yoy인 11.3조원으로 전년동기대비 0.9조원 증가. 급여 증 가 및 명예퇴직급여 집행 등으로 인건비가 +0.6조원 증가함에 기인

2019년 상반기 중 대손비용은 +22.3%yoy인 1.3조원으로 전년동기대비 0.2조원 증가. 전년 동기 금호타이어 등 일부 여신에 대한 거액의 환입에 기인

2019년 중 영업외손익은 자회사 등 투자지분 관련 손실이 발생하면서 -0.3조원 적자전환(전 년동기 +0.1조원)

하반기에도 최대실적 지속으로 2019년 순이익 +9%YoY인 14.6조원의 최대실적 예상

2019년 하반기 상장은행 지배주주순이익 +22.4%yoy인 6.7조원으로 큰 폭 증가 예상. 이는 이자이익 증가 지속(+2.3%yoy)과 회계변경 및 견조한 수수료이익 증가에 따른 비이자이익 큰 폭 증가(+30.8%yoy), 낮은 연체율로 인한 대손충당금전입 감소(-2.7%yoy), 명퇴축소에 따른 판관비 감소(-1.5%yoy)에 기인. 더불어 M&A 효과도 이익증가에 기여. 이에 따라 2019년 연간 지배주주순이익은 +9.1%yoy인 14.6조원의 최대실적 예상

2019년 최대실적과 배당성향 상승 등 주주친화정책 지속, 주가하락 등으로 상장은행 평균배당 수익률은 5.3%까지 상승. 국고채 3년 금리 1.2% 및 국내 정기예금 금리(신규취급액 1년 및 6 월말 기준) 1.9% 감안하면 매우 높은 수준

2019년 최대실적 지속과 높은 배당수익률, 낮은 Valuation(개별은행 산술평균 기준 PBR 및 PER 각각 0.3배 및 4.0배에 불과) 감안하면 연말 갈수록 은행주 매력은 증가할 것으로 예상

유진 김인



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