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[하나금융지주(086790)] 수수료이익과 대손비용 효과 조회 : 37
증권가속보3 (58.121.***.119) 작성글 더보기
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등급 대감
2020/10/26 16:23
 
- 투자의견 Buy 및 목표주가 37,000원 유지

- 하나금융지주의 3Q20 순이익은 7,601억원으로 당사 전망 및 시장 컨센서스 큰 폭 상회. 호실적의 주 요인은 수수료이익(IB 및 자산관리 수수료) 증가와 대손비용 감소인 것으로 판단. 유가증권 매매평가익 및 비화폐성 환차익 등 특이요인 제외 시 3분기 전반적 실적 내용은 당사 예상치 대비 소폭 상회하는 수준

- 상반기 YTD 원화대출 성장 7.4%를 실현한 하나금융의 3분기 주요 성장동력은 중소기업대출(3.9% q-q)과 가계대출(3.8% q-q). 특히 가계 신용대출 부문이 전분기 대비 7% 이상 성장하며 최근의 가계대출 실수요 반영

- 순이자마진은 상반기 기준금리 인하 여파 및 중소기업 대출 지원으로 인해 전분기 대비 하락(그룹 기준 -4bp q-q, 은행 기준 -4bp q-q)

- 코로나19 관련 불확실성 지속에도 불구 전반적인 자산건전성 지표 안정적. 3분기 대손충당금 적립은 전분기 대비 60% 가량 줄어들었으며 이로 인해 대손비용률 23bp 수준에서 관리

- 경영진 메시지: 1) NIM은 4분기에 바닥/저점 확인 가능할 것으로 판단, 2) 4분기 매매평가익은 2~3분기보다 보수적일 것으로 전망, 3) 연말 충당금 적립은 코로나19 관련 손실 흡수 능력 제고하여 보수적 기조 유지, 4) 단기간 내 분기 배당 실시는 쉽지 않을 것으로 생각

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