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[DGB금융지주(139130)] 자산건전성 악화 우려 크게 개선됨 조회 : 381
증권가속보3 (116.37.***.205) 작성글 더보기
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등급 대감
2018/08/01 08:11
 
DGB금융지주 2분기 실적에 가장 고무적인 점은 시장의 우려가 컸던 자산건전성이 드디어 본격적으로 개선되는 모습을 보이고 있다는 점. 충당금 환입과 함께 여신의 건전성 개선이 돋보임. 향후 하이투자증권 인수로 인한 비이자이익 증가 기대감도 이어지고 있음 


▶ 2분기 지배주주 순이익은 1,064억원 (+17.6% y-y, +16.0% q-q)

2분기 실적이 시장 컨센서스를 상회한 이유는 일회성 이익과 대손비용 하락 때문. 은행 NIM은 전분기 대비 2bp 하락한 2.26%를 기록. 조달금리 상승과 유가증권운용률이 하락하였기 때문. 원화대출금 성장률도 부진한 모습을 보임. 2분기에 부실채권 상매각이 1천억원 발생하였으나 PF여신의 상환도 발생하였기 때문. 지역내 중소기업 대출 경쟁 강화로 중소기업 대출은 전분기 대비 0.9% 하락한 21.9조원을 기록. 자산건전성 개선과 충당금 환입으로 대손비용은 전분기 대비 41bp 감소한 0.14%를 기록. 대손비용 하락과 함께 연체율과 고정이하여신비율도 각각 전분기 대비 0.07%p, 0.17%p 하락한 0.51%와 0.70%를 기록. 수익성과 자산건전성 중심의 전략을 가져가면서 무리한 경쟁을 자제하고 있기 때문. 판관비는 전분기 대비 10.7% 증가한 1,680억원을 기록. 이는 은행 창립 50주년 기념 비용이 발생하였기 때문. 그 외 일회성으로는 지역골프장 충당금 환입 및 STX엔진 충당금 환입 등 160억원의 충당금 환입이 발생

▶ 자산건전성 개선으로 하반기도 안정적 이익 지속될 전망 

자산건전성 개선이 본격화되면서 하반기에도 분기 1천억원 수준의 순익이 이어질 것으로 예상됨. 또한, 하반기에 하이투자증권 인수가 확정되면 염가매수차익과 비이자이익 증가 효과도 반영될 전망. 이러한 안정적 이익을 기반으로 회사는 점진적으로 배당성향도 상향할 계획. 작년 수준의 배당성향을 유지해도 배당수익률은 4% 초반 달성 가능. FY17 배당성향 및 배당수익률은 각각 19%와 3.2%. 2분기 기준 CET1(보통주 자본비율)은 10.4%로 지방은행 중 가장 높은 수준 나타냄 

NH 원재웅





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